Educação Financeira
Sumário
1. Como organizar suas finanças pessoais
Descubra dicas práticas de acompanhamento e controle para aumentar sua disciplina financeira.
2. Como juntar dinheiro do zero?
Transformando sua situação financeira passo a passo.
3. Gestão financeira para empreendedores digitais
Orientações práticas e essenciais sobre como separar contas pessoais e empresariais.
4. Planejamento financeiro para criadores de conteúdo
Guia para profissionais com receitas irregulares.
Artigo 1: Como organizar suas finanças pessoais
Muitos brasileiros não conseguem juntar dinheiro ou ao menos fazer com que sobre um pouquinho no final do mês. A boa notícia é que organizar as finanças pessoais não é tão difícil quanto parece, mas exige disciplina e algumas estratégias podem te ajudar!
Vou te ensinar aqui como você pode melhorar sua relação com o dinheiro, por meio de estratégias simples e práticas para você assumir o controle total das suas finanças, independentemente da sua renda atual.
Entenda sua situação atual
Antes de se organizar, você precisa saber para onde está indo o seu dinheiro. Para isso:
• Liste todas as suas fontes de renda;
• Mapeie todos os gastos (recomendamos que ao menos dos últimos 3 meses);
• Comece a anotar TUDO que você gasta (até mesmo aquele cafezinho).
É importante que você categorize os seus gastos em:
• Gastos Fixos Essenciais: são aqueles gastos que você tem todo mês, com valor fixo e que não dá para cortar, como condomínio, telefone.
• Gastos Fixos Opcionais: são aqueles gastos que você tem todo mês, mas que dá pra negociar ou até mesmo cortar, como assinaturas, por exemplo.
• Gastos Variáveis Essenciais: gastos que o valor total varia de mês a mês, de itens que você não pode viver sem, como água, luz, alimentação, transporte e medicamentos.
• Gastos Variáveis Opcionais: são os demais gastos, em que o valor é variável, como restaurantes, roupas, entretenimento.
Agora você já consegue entender o quanto você ganha e para onde está indo o seu dinheiro.
Quando pensamos em poupar, o ideal é que seu dinheiro esteja distribuído da seguinte forma:
• 60% necessidades (gastos fixos e variáveis essenciais);
• 25% desejos (gastos fixos e variáveis opcionais);
• 15% poupança.
Sabemos que cada pessoa tem uma realidade de vida diferente. Por isso, é preciso que cada um entenda o que realmente é essencial ou opcional para saber onde é possível economizar.
Criando um Orçamento Que Funciona
Muitas pessoas falham no orçamento porque misturam tudo numa conta só. O segredo é separar fisicamente o dinheiro. Aí vão algumas dicas:
Como lidar com os gastos fixos?
• Sempre separe o valor exato dos gastos fixos, para pagar as contas quando elas chegarem;
• Débito automático para essas contas é uma ótima opção - evite deixar contas em atraso, para não pagar multas;
• Nunca use o dinheiro do gasto fixo para outras coisas.
Como lidar com os gastos variáveis?
• Identifique seus gastos médios com supermercado, transporte, etc. (com base na média das informações dos últimos 6 meses);
• Até que você consiga colocar sua vida financeira em dia, o ideal é que use cartão de débito ou dinheiro físico;
• Quando o dinheiro acabar, acabou! É comum a confusão de que o limite do cartão de crédito faz parte da sua renda mensal - não caia nessa cilada!
E o restante?
Hora de levantar o que gastamos com restaurantes, cinema, roupas, cosméticos e entender com o que dá pra viver sem. Não precisa viver com culpa neste tipo de gasto, é preciso apenas criar um limite.
Agora é hora de poupar!
• Assim que o salário cair, guarde!
• Apenas mexa nesse dinheiro se houver emergências reais;
• Coloque transferências automáticas para não correr o risco de usar esse dinheiro com gastos opcionais.
Mas e se eu tiver dívidas?
Antes de poupar, a primeira coisa a se fazer é negociar sua dívida. Levante todas as dívidas e veja o que pode ser feito:
• Quitar à vista: peça um desconto para quitar sua dívida;
• Negocie um novo parcelamento: caso não consiga quitar, negocie uma nova taxa de juros, mais baixa, e/ou tente negociar novas parcelas, de acordo com a quantia que caiba no seu bolso.
Tenha sempre em mente que esse processo não precisa ser perfeito. O que você precisa é saber para onde vai o seu dinheiro e ter bem claro quais são seus objetivos de vida. Siga um passo de cada vez e cada pequena atitude com persistência gerará um grande resultado!
O que acha de dar um primeiro passo ganhando uma renda extra por meio de venda de produtos na Hotmart? Crie seu produto na Hotmart ou se afilie hoje mesmo! Cada pequena ação, com persistência, vai transformar seu conhecimento numa fonte de renda real!
Artigo 2: Como juntar dinheiro do zero?
"Não sobra dinheiro no final do mês".
Se essa frase faz parte da sua realidade, você não está sozinho. A pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos revela que 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança.
Mas aqui está o segredo: juntar dinheiro não depende apenas de quanto você ganha, mas principalmente de como você organiza e prioriza seus gastos.
Aqui vamos te mostrar estratégias práticas para juntar dinheiro, mesmo com renda apertada, transformando sua situação financeira passo a passo, sem desafios impossíveis de manter.
1. A Mudança de Mentalidade: O Primeiro Passo
Quebrando crenças limitantes:
Crença limitante: "Ganho pouco, é impossível guardar dinheiro"
Nova mentalidade: "Vou guardar primeiro e aprender a viver com o resto"
Crença limitante: "Vou começar a guardar quando ganhar mais"
Nova mentalidade: "Vou aprender a guardar agora, com pouco, para estar preparado quando ganhar mais"
Por que juntar dinheiro?
Antes de qualquer coisa, você precisa de um motivo para juntar dinheiro. Alguns motivos fortes são:
• Não quero mais pedir dinheiro emprestado;
• Não quero gastar dinheiro pagando juros;
• Realizar o sonho da casa própria;
• Quero viajar;
• Quero dar uma vida melhor para meus filhos.
Você precisa sempre lembrar da sua motivação. Por isso, anote e coloque em um lugar visível, pois isso vai te motivar nos momentos difíceis.
2. O Sistema "Pague-se Primeiro"
A maioria das pessoas fazem assim:
Salário → Gastos → O que sobra vai para poupança.
O correto seria assim:
Salário → Poupança PRIMEIRO → Vive com o resto
Para que você possa se pagar primeiro, comece com valores pequenos e vá aumentando gradativamente. Para facilitar, você pode configurar débito automático, para que assim que receber o salário, você transfira automaticamente o valor para a poupança ou outro investimento de sua preferência.
3. Estratégias de Economia: Cortando Gastos sem Sofrimento
A regra dos 3 dias
Antes de qualquer compra não planejada acima de R$ 100:
• Dia 1: Viu, anotou, foi embora
• Dia 2: Pesquisou preços, pensou se precisa mesmo
• Dia 3: Se ainda quiser muito, pode comprar
Resultado: Grande parte das compras que realizaria por impulso serão evitadas.
Auditoria mensal de gastos recorrentes
1. Liste todas as assinaturas e mensalidades.
2. Para cada item, pergunte:
• Usei nos últimos 30 dias?
• Posso substituir por algo mais barato/gratuito?
• É realmente essencial?
3. Cancele ou negocie:
• Divida assinaturas com a família;
• Pegue assinaturas em sua versão gratuita, com anúncios;
• Academia em que você paga para ir 5x na semana, mas apenas consiga ir 3x, altere o plano.
O desafio da semana econômica
Uma vez por mês, faça uma "semana econômica":
• Cozinhe todas as refeições em casa;
• Use apenas transporte público/caminhada;
• Entretenimento apenas gratuito (parque, filme em casa);
• Zero compras não essenciais.
Estratégias específicas por categoria
Alimentação - Planejamento semanal:
• Faça uma lista de compras;
• Vá ao mercado apenas 1x por semana;
• Nunca vá com fome (porque a chance de comprar guloseimas é muito maior!)
Técnicas de compra:
• Prefira marcas próprias (normalmente são mais baratas);
• Compre frutas e legumes da estação;
• Use aplicativos para comparar preços;
• Aproveite promoções de produtos não perecíveis.
Transporte:
• Negocie carona com colegas de trabalho;
• Faça caminhada ou use bicicleta para distâncias curtas.
Energia elétrica:
• Troque todas as lâmpadas por LED;
• Tire aparelhos da tomada quando não usar;
• Tome banhos mais rápidos.
Aumentando a Renda: Ganhando Mais para Juntar Mais
Renda extra com habilidades que você já tem!
Se você tem carro:
• Se credencie nos aplicativos de transporte aos fins de semana;
• Entrega de comida à noite;
• Transporte de encomendas.
Se você cozinha bem:
• Marmitas para colegas de trabalho;
• Doces/salgados por encomenda;
• Aulas de culinária.
Se você é organizado:
• Organização de casas/escritórios;
• Assistente virtual remoto;
• Controle financeiro para pequenos negócios.
Se você tem jeito com tecnologia:
• Aulas particulares de informática;
• Criação de apresentações;
• Manutenção de computadores.
Para todas as habilidades, você consegue publicar seu curso na Hotmart e garantir uma renda extra! Crie e venda seu produto digital em poucos passos.
Artigo 3: Gestão financeira para empreendedores digitais
O empreendedorismo digital oferece oportunidades únicas, mas também traz desafios financeiros. Por isso, uma gestão eficiente é fundamental para o seu sucesso.
Destacamos a seguir os maiores erros no empreendedorismo digital:
• Misturar o dinheiro do empreendimento com a conta pessoal;
• Não calcular ou não separar o dinheiro para pagar os impostos;
• Gastar mais dinheiro do que deveria em lançamentos - confunde a receita pontual, achando que ela será recorrente;
• Alto investimento em tráfego sem estudos e validação suficiente;
• Não ter reserva de emergência.
Veja quais são os passos para organizar suas finanças provenientes de suas vendas:
1. Separação de Contas Pessoais e Empresariais
A separação facilita o controle, declaração de impostos e análise de resultados. Abra uma conta que será utilizada apenas para administrar o dinheiro relacionado ao seu empreendimento.
Além de ter suas finanças mais organizadas, você conseguirá maior credibilidade junto a instituições financeiras, de acordo com a sua movimentação.
2. Controle de Fluxo de Caixa Digital
Classifique o seu dinheiro em:
• Receitas variáveis: Vendas de cursos, comissões, lançamentos;
• Despesas fixas: Ferramentas, softwares;
• Despesas variáveis: Marketing, despesas com lançamentos.
Use planilhas ou aplicativos e começe a anotar suas movimentações.
3. Reserva de Emergência
O recomendado é que se tenha no valor de reserva o que você gastaria em 6 meses com as despesas do seu negócio. Realize investimentos com liquidez diária, para que você possa resgatar de forma rápida quando precisar utilizar (como Poupança, CDB, Tesouro Selic de liquidez diária).
Importante: Este dinheiro é para cobrir emergências e investir em oportunidades!
4. Reinvestimento Estratégico
Invista em você! Quem empreende precisa estar sempre atualizado! Para isso, invista em capacitação e cursos, ferramentas e tecnologia para seu negócio, marketing digital, tráfego pago e na produção de conteúdo.
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Artigo 4: Planejamento financeiro para criadores de conteúdo
Criadores de conteúdo enfrentam receitas irregulares. Como garantir estabilidade financeira e crescimento sustentável, se cada mês eu tenho uma renda diferente?
1. Mapeando Fontes de Receita
Entenda sua fonte de renda:
• Produtos próprios: Cursos, ebooks, mentorias;
• Receitas recorrentes: Assinaturas, memberships;
• Receitas pontuais: Lançamentos, webinars, lives;
• Parcerias: Patrocínios, afiliações, colaborações.
2. Lidando com Sazonalidade
Na medida que seu negócio caminhar, faça uma análise histórica de suas vendas, identificando os períodos de alta e baixa. Assim, você já terá uma ideia de quais meses são mais fracos e mais fortes - guarde dinheiro nos meses de maior lucratividade para compensar os meses com menos vendas.
Algumas estratégias que podem impulsionar suas vendas:
● Black Friday e datas comemorativas;
● Lançamentos programados;
● Precificação diferenciada para conteúdo evergreen versus sazonal.
3. Precificação Inteligente
Para que você saiba o preço do seu produto, comece utilizando uma fórmula básica:
Custo (o que você gasta para criar e entregar o produto?) + Margem (qual o lucro desejado?)
Para que a margem não fique muito acima do que seus clientes pagariam, você precisa saber o valor percebido (quanto o cliente acredita que vale). Para que se saiba o valor percebido pelo cliente, faça pesquisa de mercado, analise seus concorrentes, faça teste com diferentes preços e analise os resultados.
4. Investindo no Crescimento
Quanto mais você cresce, melhor deverá ser a qualidade do seu produto. Invista em equipamentos, como câmera, microfone e iluminação, compre software que te ajude na edição e automação do seu conteúdo.
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